Incepand cu data de 1 septembrie 2005, ca urmare a aplicarii normelor BNR, – Toti cei care-si doresc o casa trebuie sa aiba la ciorap cel putin un sfert din valoarea acesteia

Bancherii se tem ca interesul populatiei pentru credite imobiliare va scadea
Bancherii primesc lovitura dupa lovitura din partea Bancii Nationale. In conformitate cu prevederile normelor BNR privind limitarea accesului la creditare, de la 1 septembrie unitatile bancare vor fi nevoite sa perceapa acelasi avans pentru imprumuturile imobiliare. Cota impusa de Banca Centrala de luna viitoare este de 25% din valoarea imobilului ce urmeaza a fi achizitionat prin imprumut. Potrivit normelor in cauza, „valoarea unui credit pentru investitii imobiliare nu poate depasi 75% din valoarea imobilului pentru achizitionarea caruia se solicita creditul si/sau valoarea devizului estimativ”. In plus, garantia solicitata de banca pentru astfel de imprumuturi trebuie sa acopere minimum 133% din acestea. In urma acestei hotarari, unele banci, precum CEC (care percepe in prezent un avans minim de 5%), BCR (care solicita un avans minim de 15%) si BRD (care lucreaza cu avans minim de 20%), ce mizau pe faptul ca un avans mic reprezinta un mod de a atrage mai multi clienti, vor avea de pierdut. „Chiar si pana acum clientii nostri manifestau o oarecare reticenta fata de aceste credite. De acum insa interesul lor va scadea si mai mult. Dar nu avem incotro, caci nu ne putem impotrivi legii”, sustine reprezentantul unei institutii de credit brasovene.

Si creditul pentru nevoi personale este vizat
De asemenea, vor fi dezavantajate si persoanele fizice care vor sa-si cumpere o casa, dar nu au bani suficienti stransi. Asta pentru ca, in urma aplicarii noilor reglementari populatia nu va mai putea accesa fara dificultati nici macar creditul de nevoi personale, care in ultima vreme inlocuia cu succes imprumutul imobiliar. Normele BNR stipuleaza ca „in situatia in care creditul de consum are ca destinatie achizitionarea de bunuri, solicitantul trebuie sa prezinte garantii reale si/sau personale la nivelul creditului solicitat sau sa achite un avans de minimum 25% din valoarea respectivelor bunuri”. Cel putin la acest capitol bancherii sunt acoperiti. „In cazul imprumuturilor pentru nevoi personale acordate pe termen lung solicitam si pana acum garantii. Iar daca creditul era folosit in scopul achizitionarii unei locuinte, de cele mai multe ori garantia o reprezenta chiar imobilul cumparat”, sustin bancherii.

Ori co-platitor, ori girant
Avansul nu este insa singura problema pe care trebuie sa o aiba in vedere solicitantii de credite. In cazul in care doreste sa acceseze un imprumut destinat construirii, reabilitarii, modernizarii, consolidarii sau extinderii imobilelor sau a viabilizarii unui teren, beneficiarul trebuie sa prezinte bancii o data cu cererea de creditare si un deviz estimativ al lucrarii si, dupa caz, un plan de finantare, convenit cu constructorul, care sa prevada esalonarea in timp a sumelor ce urmeaza sa fie avansate. Potrivit normelor BNR, in cazul in care lucrarile se executa in regie proprie, termenele de utilizare a creditelor se stabilesc de comun acord cu imprumutatul. Cel mai dificil lucru va fi totusi indeplinirea conditiei de eligibilitate privind totalul angajamentelor lunare de plata ale solicitantului. In cazul creditelor imobiliare, ele trebuie sa reprezinte maximum 35% din veniturile nete. Situatia nu ar fi totusi atat de descurajanta pe cat pare, avand in vedere ca normele prevad ca prin familia solicitantului se intelege sotul/sotia si rudele si afinii acestuia, care locuiesc si gospodaresc impreuna cu el. Insa, in cazul in care acestia sunt luati in calcul la stabilirea nivelului veniturilor nete lunare, ei sunt automat exclusi de pe lista girantilor.