Împrumuturile bancare, la loc comanda!

Clienții care au contracte de credit ar putea fi chemați de bănci pentru a semna acte adiționale, de data aceasta în favoarea acestora.

Mai sunt trei luni de zile până când legislația națională va implementa Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European și a Consiliului, care modifică toate condițiile generale de creditare practicate de bănci și care este obligatorie pentru toate statele membre începând cu data de 11 iunie 2010. Astfel, în cazul împrumuturilor cu dobânzi fixe, banca va putea cere pentru rambursări anticipate o compensație de cel mult 0,5% din principalul rămas de plată, pentru scadențe de sub un an, și maximum 1% la perioade mai mari de un an rămase pâna la maturitate, în condițiile în care astăzi, aceste comisioane ajung chiar și la 5-6% din principalul rămas de achitat.
Practic, legiuitorului european a dorit să asigure o mai bună circulație a serviciilor, astfel încât clienții să poată pleca de la o bancă dacă vor găsi condiții mai bune în altă parte. Foarte important, de altfel o noutate la noi, este faptul că instituțiile financiar-bancare vor avea obligația să evalueze bonitatea clienților luând în considerare și posibilitatea supraîndatorării ulterioare a acestora.
Mai mult, băncile vor fi obligate să folosească formule prestabilite de calcul a dobânzii pentru toate creditele aflate în sold și să întocmească acte adiționale la contractele actuale în termen de 90 de zile de la 11 iunie, dată în care va intra în vigoare noul act normativ.
Potrivit unei agenții de presă, modificarea propriu-zisă a contractelor ar putea costa băncile circa 20 de milioane euro.
Limitarea comisioanelor și faptul că nu vor mai putea introduce altele noi le-ar putea costa însă câteva sute de milioane de euro.

8 milioane de contracte
Deocamdată, în țara noastră, la această oră este vorba despre un proiect de ordonanță de urgență elaborat de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), care a fost supus atenției reprezentanților băncilor și care va ajunge în scurt timp pe masa Guvernului. Bancherii nu sunt însă de acord cu propunerea Autorității care se referă la schimbarea condițiilor de creditare și în cazul contractelor aflate în derulare. Potrivit unor statistici, 8 milioane de contracte pe care românii le au cu băncile, firmele de leasing sau companiile care dau „credit cu buletinul” vor fi modificate dacă Executivul va publica hotărârea de guvern în forma elaborată de ANPC.
Proiectul de ordonanță de urgență se aplică tuturor contractelor de credit, inclusiv creditelor ipotecare și imobiliare, precum și contractelor de leasing, care vor prelua majoritatea condițiilor impuse în prezent de legislația românească doar pentru creditele de consum. Actul normativ va mai reglementa informațiile ce trebuie oferite consumatorilor de produse de creditare în stadiul precontractual, informațiile ce trebuie incluse în contractele de credit precum și publicitatea aferentă.
De asemenea, sunt reglementate aspecte referitoare la dobândă și comisioanele colaterale precum și la formula de calcul a dobânzii anuale efective, cea care stabilește costul final al împrumutului.
Proiectul de ordonanță propus de ANPC mai specifică faptul că românii au dreptul să se retragă din contractul de credit, fără a invoca motive, în termen de 14 zile calendaristice. Totodată, proiectul de act normativ face referire și la „descoperirile de cont”, instituind un „regim mai ușor”.