De succes – „Foamea” de bani impinge populatia spre cardurile de credit

Pe langa faptul ca acestea nu se supun ultimelor norme ale BNR, bancile au inceput sa reduca si dobanzile
Cardurile de credit castiga tot mai mult teren in fata traditionalului imprumut bancar. In ultimele trei luni, companiile specializate in emiterea banilor de plastic au inregistrat cresteri semnificative a numarului cardurilor de credit. Potrivit datelor acestor societati, cresterea evidentiata in ultimul trimestru este de aproximativ 20%. Migratia clientilor catre aceste forme de imprumut poate fi explicata prin rapiditatea obtinerii sumelor dorite, dar si prin faptul ca acestea nu se supun noilor restrictii ale Bancii Centrale, privind gradul total de indatorare al unui solicitant la maximum 40% din veniturile nete lunare. De partea cealalta a baricadei, nici bancile nu au stat cu mainile in san si au venit in intampinarea „apetitului” de bani al clientilor cu dobanzi tot mai atractive. Astfel se face ca de la inceputul lunii noiembrie cateva institutii financiare bancare au redus dobanzile aferente cardurilor de credit. In momentul de fata, acestea se situeaza sub nivelul de 28% pe an, in timp ce in urma cu doar cateva luni, dobanzile depaseau 32% pe an. „Lupta” bancilor pentru clientela nu se da insa doar pe segmentul dobanzilor. Majoritatea ofera beneficiarilor o perioada de gratie, de pana la doua luni, in care nu se percepe dobanda. Posesorul are de ales daca va rambursa intreaga suma in intervalul de gratie sau daca opteaza pentru sistemul de plata in rate, caz in care trebuie sa depuna lunar minimum 5%-10% din suma imprumutata. Mai mult, bancile au incheiat conventii cu marile centre comerciale, in speta cele care comercializeaza bunuri de folosinta indelungata, pentru cardurile de credit, fapt care permite posesorului sa se bucure de anumite avantaje in magazinele agreate. Mai ales ca ultimele statistici in domeniu arata ca aceste instrumente de plata sunt utilizate preponderent pentru achizitionarea obiectelor de larg consum si mai putin pentru retragerea „cash” a limitei de creditare. Trebuie spus insa ca, in conformitate cu statisticile marilor companii emitente de carduri, doar o zecime din posesorii acestor instrumente de credit reusesc sa returneze suma imprumutata integral pana la incheierea perioadei de gratie.

Trei salarii in avans
De regula, limita de creditare este fixata de banci, diferentiat in functie de bonitatea clientului, la aproximativ trei salarii nete lunare. La evaluarea puterii de rambursare a clientului, bancile au in vedere in special venitul net lunar si vechimea in munca, ce trebuie sa fie de minimum trei luni. Se pot lua in calcul, in functie de institutia finantatoare, veniturile sotului sau sotiei solicitantului, existand banci care impun un venit minim lunar de 250 de euro. Apoi, prin simpla completare a unei cereri de emitere solicitantul poate intra in posesia unui card, fara a avea nevoie, in unele cazuri, de giranti. Astfel, orice posesor al unui card de credit poate beneficia de trei salarii in avans, fara ca banca sa puna la socoteala si ratele altor credite. Daca nu reuseste sa inapoieze bancii intreaga suma imprumutata inaintea expirarii perioadei de gratie, el va plati dobanda. Aceasta se calculeaza pe numarul de zile in care se utilizeaza banii de pe card. In functie de cati bani a cheltuit beneficiarul in luna curenta din limita de credit acordata, este obligatoriu sa returneze la banca o valoare minima din suma respectiva. In plus, cardul se poate folosi si in strainatate, precum si pentru platile pe Internet.