„CAPRA” VECINULUI. Conform unor date BNR, în primele șase luni, Sistemul bancar a avut o pierdere de 234 milioane lei

Cauza principală au fost cheltuielile mai mari cu provizioanele, care au avut un impact negativ major.

După ce timp de aproape doi ani românii, indiferent că lucrează la patron sau în cadrul propriei afaceri, au simțit pe propria piele efectele recesiunii economice și criza financiară, în 2010 a venit și rândul băncilor să intre în nefericita „horă”. Practic, potrivit unui raport al Băncii Naționale a României (BNR), cele mai importante bănci de pe piața românească au raportat în primul semestru profituri în scădere față de aceeași perioadă a anului trecut, pierderea înregistrată fiind de 234 milioane de lei. Chiar dacă instituțiile și-au diminuat provizioanele, acestea au acordat în continuare credite, dar cu o mai mare atenție și cu garanții mai mari, precizează sursa citată.
Astfel, profitul net consolidat după impozite și plata intereselor minoritare ale celui mai important grup financiar din România a scăzut în primul semestru cu 19,5%, la 488,5 milioane lei, în principal din cauza cheltuielilor mai mari cu provizioanele, generate de contracția economiei, care a avut un impact negativ major asupra clienților. Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite și sume de plătit în avans au totalizat 974,7 milioane lei, în urcare cu 24,5% față de aceeași perioadă a anului trecut. Pe de altă parte, profitul operațional al grupului a urcat în primul trimestru cu 19,8%, la 1,63 miliarde lei, fiind rezultatul unui avans al venitului operațional. În acest timp, evoluția portofoliului de credite a fost influențată de nivelul creditelor neperformante, care s-au menținut la un nivel „suportabil”, de 14,7% din portofoliul de credite, deși au urcat de la 13,1% la sfârșitul anului 2009.

Greutăți financiare
Tot în același interval, profitul net al celui de-al doilea grup financiar de pe piață a scăzut cu 13,7% în primul semestru, la 366,9 milioane lei (88,5 milioane euro), de la 425,2 milioane lei în intervalul similar din 2009, iar activele au crescut cu 4,9% comparativ cu sfârșitul anului trecut, la 48,6 miliarde lei. Sursa citată mai relevă faptul că în primele șase luni ale anului, costul net al riscului a crescut cu 53,9%, la 628 milioane lei (151 milioane euro), comparativ cu 408 milioane lei în același interval din 2009. Greutățile financiare au fost recunoscute recent chiar și de președintele-director care a precizat că „banca este afectată de prelungirea crizei economice, care se traduce în mediul bancar printr-un ritm scăzut al cererii de produse bancare, respectiv printr-un nivel ridicat al costului net al riscului”. Banca a consemnat un venit net bancar de 1,75 mld. lei (422 mil. euro), cu 7% mai mare decât în primele șase luni din 2009. Volumul total al creditelor acordate clientelei în perioada analizată a crescut cu 7,1% față de finele lunii iunie din 2009, la 34,45 mld. lei.
Nici locul trei nu a avut mai mult noroc în prima jumătate a anului. Profitul net al băncii în cauză a scăzut în primul semestru cu 18% față de perioada similară a anului trecut, la 148 milioane lei (36 milioane euro), în timp ce câștigul calculat potrivit standardelor românești de contabilitate, RAS, a fost de 4 ori mai mic, la 31 milioane lei. Banca a înregistrat în primele șase luni venituri de 657 milioane lei (158,4 milioane euro), în creștere cu 10% față de intervalul similar din 2009, în timp ce și-a menținut cheltuielile operaționale. Practic, toate băncile de pe primele zece poziții de pe piață au suferit pierderi direct proporționale cu cotele de piață deținute. Cel mai mult au pierdut băncile din top 5, în timp ce restul au reușit „performanțe” mai slabe, dar deloc de neglijat ținând cont de forța financiară a fiecărui grup în parte.

S-a dus vremea profiturilor record
Dacă rezultatele financiare cumulate ale băncilor indică după primele șase luni o pierdere netă de 234 milioane lei (55 milioane euro), nu trebuie uitat câștigul de 90 de milioane de lei raportat în primul semestru din 2009, în primul an de criză. Mai mult decât atât, statistica veche relevă faptul că băncile românești au obținut ani la rând datorită celor mai mari dobânzi și comisioane din întreaga UE profituri fără precedent pentru contabilitatea proprie. Astfel, pe 29 februarie 2008, cel mai important grup financiar din țară, care astăzi probabil se așteaptă să „plângem” pe umerii săi că i-a scăzut profitul net cu aproape 20%, anunța că în 2007 și-a sporit valoarea activelor cu 33,5% ajungând până la 17,56 miliarde euro, față de 14,02 miliarde euro în 2006. Profitul net record s-a majorat în 2007 cu 22,3%, până la 276,5 milioane euro. Pe locul doi se clasa, la fel ca și astăzi, o instituție financiară care obținuse în 2007 un profit net de 917 milioane lei (274,8 milioane euro), în creștere cu 40% față de anul anterior, de altfel tot un record numai bun de pus în ramă. De asemenea, nu trebuie trecut cu vederea zvonul potrivit căruia o mare parte din împrumutul acordat de FMI țării noastre a fost direcționat către băncile comerciale care au repatriat sumele respective finanțând băncile-mamă din străinătate.
În ceea ce privește evoluția afacerilor din sistemul bancar pe finalul de an, președintele Asociației Române a Băncilor, Radu Grațian Ghețea, s-a declarat optimist. „Piața este contradictorie, ca de altfel tot mediul de afaceri. Deși nu se poate pune o etichetă. În ceea ce mă privește sunt destul de optimist. Băncile sunt direct interesate să dea credite, să ofere produse financiare, nu în orice condiții. Este nevoie de garanții”, a precizat reprezentantul ARB, aflat recent într-o vizită în orașul nostru.

Cinteză, BNR: „Un faliment bancar, posibil”
„Unele bănci riscă să ajungă cu solvabilitatea – principalul indicator de prudență urmărit de BNR – sub pragul minim de 8% din cauza pierderilor determinate de aplicarea noilor reglementări privind creditele pentru consumatori, care le vor diminua veniturile”, a precizat în urmă cu câteva zile Nicolae Cinteză, directorul Direcției Supraveghere din BNR. Pentru prima dată după aproape un deceniu în care sistemul bancar a avut constant o stare bună de sănătate, supraveghetorul-șef al BNR spune că un faliment bancar „este posibil”.     (A.Z.)