Bancherii au din nou batai de cap

Dupa ce a adoptat reglementari dure pentru a restrictiona accesul populatiei la credite incepand cu luna septembrie, Banca Nationala a Romaniei intentioneaza acum sa franeze si acordarea imprumuturilor in valuta. Practic, bancile nici nu au apucat bine sa ia masuri pentru a se conforma normelor BNR care intra in vigoare de la 1 septembrie, ca li se dau iar batai de cap. Potrivit unor surse oficiale din cadrul bancii centrale, Consiliul de Administratie al BNR a discutat in sedinta de joi pe marginea adoptarii unui program dur de masuri menit sa limiteze posibilitatea bancilor de a acorda credite in valuta. Asta pentru ca, sustin oficialii, volumul mare de imprumuturi in euro sau dolar, de peste 70% din totalul creditelor acordate in Romania, incepe sa puna in pericol stabilitatea sistemului financiar. Astfel, BNR intentioneaza sa impuna bancilor ca soldul creditelor in valuta acordate de o institutie bancara sa nu depaseasca de doua ori si jumatate valoarea fondurilor proprii detinute de respectiva societate de credit. Daca aceasta masura va fi adoptata, o parte dintre bancile de pe piata nu vor avea alternativa decat sa-si majoreze capitalul social daca doresc sa ofere in continuare astfel de imprumuturi clientilor. Totusi, pe langa bariera pusa de BNR se vor putea strecura exportatorii, intrucat creditele acordate clientilor care realizeaza venituri in moneda straina nu vor fi luate in considerare in calculul acestui sold.

„Razboi” declansat de mai multa vreme
Prin intentiile sale, BNR isi continua lupta declansata anul trecut, de a pune frana creditarii in valuta, care pana in prezent nu a adus un castig vizibil. Reamintim ca in urma cu mai bine de un an, banca centrala a decis majorarea cu cinci puncte procentuale a ratei rezervelor minime obligatorii, dupa care a micsorat dobanzile platite la aceste rezerve. Apoi, BNR a obligat bancile sa constituie rezerve minime obligatorii si la resursele atrase pe perioade mai mari de doi ani. Aceste masuri nu au avut succesul scontat, in conditiile in care multe banci din sistem sunt detinute de grupuri financiare puternice, care le asigura accesul la surse de finantare in valuta ieftine. Ceea ce le-a permis sa mentina dobanzile la creditele in valuta jos, iar pe cele la lei ridicate. Acum, daca intentiile BNR vor prinde contur, cel mai probabil ca bancile se vor reorienta catre creditarea in moneda nationala, pentru a nu iesi in pierdere. Cu toate ca, sustin bancherii, o astfel de masura nu va induce noi costuri suplimentare pentru creditarea in valuta, ci pur si simplu vine ca o bariera pentru jucatorii care au un volum mare al acestor finantari si nu vor putea sa-si majoreze capitalurile. In plus, reprezentantii BNR nu exclud posibilitatea ca in urmatoarea perioada rezervele minime obligatorii sa fie din nou majorate de la 30% la 40%.

„Sunt foarte multi lei pe piata”
In aceste conditii, lunile ce vor urma ar putea aduce un nou val de diminuari ale ratelor dobanzilor la creditele in lei. „In momentul de fata sunt foarte multi lei pe piata. Pe undeva este si interesul oamenilor sa ia credite in lei, mai ales ca rata dobanzilor la astfel de imprumuturi a ajuns in prezent la un nivel comparabil cu cea practicata pentru creditele in valuta. In plus, moneda europeana a inregistrat fluctuatii mari in ultima perioada, ceea ce a facut ca de multe ori creditul in lei sa fie mai avantajos”, ne-a explicat directorul unei sucursale bancare brasovene. Totusi, desi se feresc sa faca alte comentarii pana la confirmarea oficiala a intentiilor, bancherii nu vad cu ochi buni proiectele BNR. Ei spun ca astfel de masuri administrative nu sunt binevenite in conditiile in care Romania doreste sa patrunda pe piata libera a Uniunii Europene. Mai ales ca imprumuturile bancare reprezinta principala parghie pe care o au la dispozitie intreprinzatorii pentru dezvoltarea afacerilor. Cu alte cuvinte, creditele au o contributie importanta la cresterea economica a unei tari.