SANCŢIUNE. Nu e păcăleală: / Conturi blocate de 1 aprilie

Aceasta este cea mai importantă prevedere a Regulamentului nr.9/2008 al Băncii Naționale a României (BNR), care a dat „copy-paste” după normele europene. Conform acestora, băncile nu pot să ofere servicii clienților despre care nu dețin un set de informații de bază. Termenul limită de 31 martie 2010 a fost stabilit demult. Practic, băncile au primit încă din toamna anului trecut posibilitatea de a prelungi cu încă 6 luni termenul în care trebuie să își actualizeze baza de date cu informații privind propriii clienți. Iar ieri, acest termen a expirat.
Conform modificărilor aduse regulamentului BNR nr. 9/2008, băncile și instituțiile financiare nebancare trebuie să își actualizeze baza de date cu informații despre clienți cel mai târziu în „18 luni de la aprobarea la nivelul organelor de conducere ale instituției a normelor de cunoaștere a clientelei”. Regulamentul băncii centrale are la bază legislația în domeniu privind combaterea și prevenirea spălării banilor și finanțării actelor de terorism, adoptată ca urmare a implementării unei directive europene.

Ce ați riscat?
Legislația în domeniu prevede obligația băncilor de a deține un minim de informații despre propriii clienți, în conformitate cu reglementările europene. În cazul în care banca nu deține aceste informații nu mai poate să continue relația cu clienții în cauză. În consecință, clienții care nu au mers la sediile băncilor în vederea actualizării datelor s-ar putea trezi în scurt timp cu conturile suspendate sau închise. Spre exemplu, cei care dețin carduri nu le vor putea utiliza nici pentru retragere de numerar, nici pentru plată la comerciant până nu merg la bancă să ofere informațiile solicitate.
În cazul persoanelor fizice, băncile doresc să cunoască cel puțin numele și prenumele și, după caz, pseudonimul clientului, data și locul nașterii, codul numeric personal sau, dacă este cazul, un alt element unic de identificare similar, domiciliul și, dacă este cazul, reședința, numărul de telefon, fax, adresă de poștă electronică, după caz, cetățenia, ocupația și, după caz, numele angajatorului ori natura activității proprii, funcția publică importantă deținută, în cazul clienților care sunt rezidenți în străinătate, dacă este cazul, și numele beneficiarului real, dacă este cazul.
Trebuie spus că unele bănci au profitat de reglementările impuse de BNR și, în formularele întocmite pentru a fi completate, au introdus diverse clauze prin care clienții sunt de acord să nu mai fie înștiințați în scris dacă li se modifică dobânda la credite sau prin care își dau acceptul ca datele să le fie utilizate și în scopuri comerciale și de marketing.
Pe de altă parte, sunt și bănci unde clienții nu erau obligați să vină la sediile acestora pentru a completa formularele cerute de noua reglementare. Instituțiile au solicitat toate aceste informații clienților încă de la lansarea pe piața românească, în condițiile în care directiva europeană fusese adoptată la nivelul UE în 2007, dar nu fusese încă transpusă în normele BNR.