preocupare – Normele BNR privind limitarea creditarii baga „in ceata” bancherii

Acestia propun Bancii Nationale ca gradul de indatorare a clientilor sa fie diferentiat in functie de venit
Normele de creditare adoptate de Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei in 8 iulie 2005, prin care s-a stabilit un grad de indatorare a solicitantilor de credite de maxim 40% intarzie sa devina oficiale. Motivul pentru care normele nu au fost inca publicate in Monitorul Oficial este acela ca prevederile au fost stabilite fara ca bancile comerciale sa fie consultate si multe dintre precizari sunt neclare. Prin urmare, incepand de saptamana trecuta, bancherii au solicitat o serie intreaga de lamuriri si definiri cu privire la termenii folositi in norme pentru ele sa poata fi aplicate. Principala modificare adusa de norme se refera la gradul general de indatorare a clientului, care nu va putea depasi 40% din veniturile nete lunare ale solicitantului si, dupa caz, ale familiei acestuia. Practic, daca un client s-a angajat cu 35% din veniturile sale nete pentru un credit de investitii imobiliare, nu-i va mai ramane decat maximum 5% din veniturile sale pentru un alt imprumut sau o polita de asigurare. Bancherii brasoveni spun ca s-a facut o propunere de diferentiere a gradului de indatorare in functie de venit. Ei sustin ca nu-i totuna 40% dintr-un venit net de 300 de euro cu 40% dintr-unul de 2.000 de euro. Practic, in aceste conditii, unui client cu un venit net de 300 de euro, nu-i mai raman decat 180 de euro pentru celelalte cheltuieli, daca el se indatoreaza la banci cu 40% din venit, adica cu 120 de euro/luna. In schimb, o persoana care dispune de un venit net de 2.000 euro lunar se poate indatora cu maximum 800 euro si ii mai raman inca 1.200 euro ca sa traiasca. Asadar, la aceasta, gradul de indatorare ar putea fi cu mult mai mare.

Piata creditului ipotecar, in cadere
Pe de alta parte, bancherii sustin ca este necesar sa se defineasca mai clar creditul pentru investitii imobiliare, pentru a-l putea diferentia de imprumutul imobiliar. Mai ales ca in conditiile actuale creditul pentru renovarea locuintei intra sub incidenta imprumuturilor pentru investitii imobiliare. Aceasta delimitare trebuie efectuata cu atat mai mai mult cu cat piata ipotecara este subdezvoltata in Romania.
Potrivit statisticilor oficiale, datoria ipotecara reprezinta mai putin de 2% din PIB, in timp ce in alte tari din regiune, abia intrate in UE, se discuta de 10%, iar in Europa de Vest aceasta reprezinta 44%. In prima parte a anului in curs, respectiv pana la finele lunii mai, exista o crestere a volumului de credite ipotecare acordate de 60% fata de aceeasi perioada a anului trecut. „Dar datele reale se situeaza sub estimari”, mai mentioneaza bancherii.