Pentru a se adapta cerintelor Bancii Nationale a Romaniei, bancile incep sa modifice oferta de creditare

Intrarea in vigoare a normelor BNR privind punerea sub lacat a creditelor in valuta le-a dat serioase batai de cap bancherilor. Majoritatea bancilor comerciale de pe piata au operat modificari substantiale in oferta de creditare, in special la produsele destinate achizitionarii de locuinte. Doar cinci banci importante si-au pastrat neschimbate produsele. Aproape jumatate din institutiile bancare nu mai detin in portofoliu creditele in valuta, in timp ce altele au incercat sa sporeasca atractivitatea produsului in lei, fie prin diminuarea ratei dobanzii, fie prin majorarea perioadei de rambursare. De saptamana aceasta imprumuturile imobiliare sau ipotecare in lei pot fi accesate cu dobanzi similare cu cele practicate pana acum la creditele in valuta, pe o perioada maxima de rambursare care poate ajunge chiar si la 30 de ani.

Credite mai mici in lei decat in valuta
Trebuie spus ca prin echivalarea creditelor imobiliare in valuta la moneda nationala, practic a scazut suma maxima care poate fi acordata clientului la acelasi salariu chiar cu cateva mii de euro. De exemplu, pentru un salariu net de 3.000 RON o banca putea acorda pana saptamana trecuta un imprumut in valoare de 32.000 de euro.
In prezent, ea mai poate acorda pe aceeasi perioada de creditare maximum 105.000 RON, la o dobanda anuala de aproximativ 10%, adica in jur de 28.000 de euro. Pe de alta parte, daca o persoana doreste sa contracteze un credit ipotecar in valoare de 30.000 de euro pe 20 de ani nu in euro, cu dobanda de 9,6%, ci in moneda nationala cu 10,3%, va trebui sa plateasca o rata lunara mai mare cu cel putin 14 euro, adica aproape 50 de RON in plus lunar. In aceste conditii, la finalul creditului, clientul va plati suplimentar peste 3.300 de euro fata de suma de rambursat daca imprumutul ar fi fost luat in valuta. Asta in cel mai fericit caz, in care diferentele intre dobanzile practicate de banci la creditele imobiliare in valuta si cele in lei sunt foarte mici, de aproape un punct procentual. In plus, unii bancheri sustin ca este posibil ca in perioada urmatoare sa asistam la o scumpire a creditului in valuta, ca o consecinta a interventiei BNR. De asemenea, ei mai spun ca este doar o chestiune de timp pana ce vor gasi solutii ca imprumuturile in valuta sa revina in prim-plan.

Conditii greoaie pentru creditele in valuta
Chiar si asa, institutiile care vor mai acorda imprumutul in valuta nu o vor mai putea face la fel de usor. Conform normelor BNR, bancile vor fi nevoite sa efectueze pentru fiecare solicitant in parte un punctaj nu tocmai accesibil. Astfel, acestea vor incadra potentialul client in cinci categorii de performanta, respectiv A, B, C, D si E. Doar cei inclusi in prima categoria vor avea de la bun inceput siguranta accesarii unui credit in valuta, iar acestia vor fi cei care sunt remunerati in euro sau dolari. Cu alte cuvinte, chiar si cei cu castiguri de cateva zeci de milioane de lei lunar vor deveni neatractivi in ochii bancherilor daca vor sa ia un credit in valuta. (M.O. & R.R.)