ANPC – Controale la IFN-uri, inclusiv la casele de amanet

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a demarat controale la IFN-uri.
„Direcția Generală Control și Supraveghere Piață – Direcția Produse și Servicii Bancare, Nebancare și Administratori de Credite, prin intermediul Serviciului Produse și Servicii Financiare, a demarat o acțiune tematică de control la nivel național, având ca obiectiv principal verificarea respectării drepturilor și intereselor consumatorilor de către instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), inclusiv casele de amanet care acordă credite cu primire de bunuri în gaj”, a anunțat ANPC.

Rezultatele parțiale ale controalelor

📊 Rezultate parțiale ale controalelor
până la această dată:
• 🔍 Verificate: 573 IFN-uri, dintre care 326 cu abateri;
• ⚖️ Aplicate: 256 amenzi și 216 avertismente;
• 💰 Valoare totală amenzi: ≈ 1,47 milioane lei;
• 📑 Dispuse: 104 măsuri complementare.

🚫 Principalele abateri constatate
• practici comerciale incorecte, înșelătoare sau agresive precum: dobânzi excesive, clauze înșelătoare și anatocisme („dobândă la dobândă”);
   • 💼 Comisioane aplicate nelegal, raportate la valoarea totală împrumutată sau percepute dublu;
• 📄 Documentație contractuală incompletă – lipsa detaliilor privind calculul DAE, exemplul reprezentativ și avertizările legale;
• 🔒 Încălcarea dreptului consumatorului de a alege între rate egale sau descrescătoare, fără informare clară;
• 📢 Publicitate înșelătoare, fără exemple reprezentative privind costurile și condițiile produselor;
• ⏱️ Scadență anticipată declarată nelegal, înainte de împlinirea a 90 de zile consecutive de restanță.

🧾 Măsuri dispuse de ANPC
• Încetarea practicilor comerciale incorecte și remedierea deficiențelor;
• Restituirea sumelor încasate nelegal;
• Corectarea documentelor contractuale pentru alinierea la prevederile legale.

Recomandări

Pentru contractele încheiate înainte de 11.11.2024, consumatorii pot solicita plafonarea dobânzilor, DAE-ului sau a costului total al creditului,conform Legii nr. 243/2024. Cererea se face în scris către IFN, care este obligat să reducă aceste costuri prin act adițional, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.

🔹 1. Citiți cu atenție clauzele contractuale – verificați durata, dobânzile, comisioanele și penalizările.

🔹 2. Alegeți modalitatea de rambursare potrivită (rate egale sau descrescătoare) și solicitați explicații clare privind diferențele.

🔹 3. În caz de dificultăți financiare, informați creditorul – acesta are obligația de a renegocia condițiile contractuale.

🔹 4. Dobânda penalizatoare limitată – nu poate depăși cu mai mult de 2 puncte procentuale rata dobânzii contractuale, în caz de șomaj, reducerea veniturilor sau deces al titularului.

🔹 5. Cesiunea contractului de credit trebuie notificată în scris consumatorului în termen de maximum 10 zile, pentru a fi opozabilă acestuia.