OFENSIVĂ: Românii cu credite au declarat război sistemului bancar

Persoanele care sunt nemulțumite de oferta băncii privind modificarea contractului de credit se pot alătura grupurilor constituite pe internet pentru a avea o putere mai mare de negociere.

Mai sunt câteva zile până la expirarea termenului impus de Ordonanța 50/2010 băncilor care trebuie să modifice contractele de credit. Din păcate, procesul de semnare a actelor adiționale, care vor schimba în mare parte clauzele convențiilor de împrumut, trenează. Asta pentru că majoritatea instituțiilor financiare lucrează la fel de fel de strategii menite să păstreze linia crescătoare a profiturilor, iar clienții nemulțumiți de ofertele băncilor se asociază în grupuri tot mai largi pentru a avea o putere mai mare de negociere în relația cu banca. Practic, în ultimele zile, numărul grupurilor constituite pe internet împotriva băncilor a ajuns la 14, iar numărul membrilor crește foarte rapid. Însă numai o parte din cele 14 grupuri comune au reușit să aibă întâlniri și să discute cu case de avocatură pentru reprezentare. Chiar și așa, fenomenul care a luat amploare și este pe cale să explodeze odată au apropierea termenului limită a fost remarcat de către bănci care au simțit că este un moment prielnic pentru „a fura” clienții nemulțumiți ai concurenței.
Astfel, potrivit unei agenții de presă, clienții nemulțumiți ai Volksbank au primit deja trei oferte de refinanțare de la alte bănci pentru a contracta serviciile oferite de acestea. Totuși, este de preferat ca toți clienții nemulțumiți de contractul propus de creditor și care doresc să aleagă refinanțarea să consulte cât mai multe oferte posibile, mai ales că dobânzile sunt mai mici decât în urmă cu trei-patru ani.
În orice caz, clienții ar trebui să încerce o cale amiabilă cu banca. În cazul în care nu se ajunge la o înțelegere următorul pas este depunerea unei reclamații la Oficiul Județean pentru Protecția Consumatorului.

Refuzați în scris oferta
Conform Ordonanței, până la data de 21 septembrie, băncile sunt obligate să vă trimită acte adiționale de modificare a contractelor existente. Prin urmare, după primirea acestora trebuie să verificați dacă modificările sunt în conformitate cu prevederile OUG 50/2010. Orice clauze vă propune banca aveți dreptul să le refuzați pe motiv că ele nu sunt prevăzute în actul normativ amintit. Dacă observați nereguli, notificați în scris creditorul că nu sunteți de acord cu noile prevederi, pentru că altfel banca va considera că ați acceptat în mod tacit oferta.

Analizați dobânzile
De asemenea, trebuie să fiți foarte atent și la faptul că în această perioadă, e posibil să primiți de la bănci și oferte de modificare a contractelor de credit existente care nu au legătură cu asigurarea conformității contractului cu dispozițiile OUG 50/2010. Ele se pot referi de exemplu, la trecerea de la dobânda variabilă la dobânda fixă sau alte modificări. Nu sunteți obligați să acceptați aceste oferte! Chiar dacă vi se propune o dobândă mai mică, interesați-vă de nivelul actual al dobânzilor de pe piață pentru a vedea cât de avantajoasă este oferta. De asemenea, pentru a evita situațiile în care reprezentanții instituțiilor bancare una fac și alta spun, cum ar fi să refuze verbal să aplice prevederile OUG 50/2010 susținând că aceasta nu a intrat în vigoare, clienții băncilor trebuie să înregistreze notificarea la registratura instituției de credit sau să o trimită prin poștă cu confirmare de primire. Potrivit Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, corespondența scrisă cu creditorul, urmată de un eventual refuz al acestuia de a aplica prevederile OUG 50/2010 constituie suportul legal, în baza căruia puteți sesiza Comisariatul Județean pentru Protecția Consumatorilor sau să inițiați o acțiune în instanță.
Nu în ultimul rând, dacă doriți să rambursați anticipat un credit, în condițiile OUG 50/2010, adică fără comision de rambursare la creditele cu dobândă variabilă sau cu comision de 1% pentru dobândă fixă, o puteți face chiar dacă instituția de credit nu a modificat contractul pe care îl aveți.
Asta pentru că din punct de vedere juridic, din 21 iunie 2010, orice prevedere din contract referitoare la un comision de rambursare ce contravine OUG 50/2010 este nulă de drept.
Prin urmare, instituția care v-a acordat creditul trebuie să vă calculeze suma de rambursat conform OUG 50/2010 și să includă doar comisioanele acceptate de Ordonanța de Urgență și nu pe acelea existente în contractul de credit. Refuzați comisioanele pentru unele operațiuni cu numerar pe care băncile le percep pentru plata ratelor, precum comision de plată a ratei în avans sau comision pentru plată prin intermediar și cereți băncii să stopeze încasarea comisioanelor aferente creditului care nu sunt prevăzute în OUG 50/2010.
Cereți formularul standard cu parametrii tehnici ai creditului și verificați dacă a fost completat cu toate informațiile privind costul creditului și folosiți-l pentru a compara ofertele de la posibili creditori.
Formularul conține suma totală de rambursat, adică rate plus dobânzi plus comisioane, ce poate fi folosită cu ușurință ca parametru pentru a compara diferite oferte. De asemenea, cereți un exemplar al contractului de credit pentru a-l studia în liniște acasă, înainte de a-l semna. Dacă aveți neclarități, cereți părerea unui consultant.
Creditorul este obligat să vă prezinte contractul cu cel puțin 15 zile înainte de semnare, pentru orice derogare trebuie să vă ceară acordul scris.

„Pierderile băncilor sunt foarte mari”
Miza conflictului dintre bănci și clienți pe marginea comisioanelor din contractele de credit ar putea să fie tocmai supraviețuirea lor, susține un analist de pe piață citat de un portal economic. „Din cauza numărului mare de credite neperformante din ultimii doi ani, pierderile băncilor au ajuns atât de mari încât chiar declanșarea unui simplu proces ar putea să le aducă falimentul. Pierderile pe care le au din cauza rău-platnicilor sunt recuperate deocamdată prin comisioane de risc impuse celor care încă mai pot să își plătească datoriile, și nu prin bani de la investitori sau polițe de asigurare”, a precizat sursa citată.