In dezbatere – Consecintele politicii BNR de limitare a creditelor in valuta

Piata bancara romaneasca a devenit imprevizibila in cursul saptamanii trecute, o data cu intrarea in vigoare a normelor Bancii Nationale a Romaniei (BNR) privind restrictionarea acordarii creditelor in valuta. Noile stipulatii prevad ca o banca nu mai poate onora solicitarile de imprumuturi in valuta decat in limita unui plafon maxim de trei ori mai mare decat capitalul social al institutiei. Astfel, doar bancile foarte „bogate” pot credita in valuta. Practic, aproape toate institutiile bancare au fost afectate de masura, cele mai multe scotand momentan din portofoliul de produse imprumuturile in moneda straina. Nici celorlalte banci nu le va fi usor sa acorde credite in valuta, deoarece normele BNR le obliga sa-si imparta clientii pe „caste”. Un acces facil la credite vor avea doar cei din categoria „A”, care obtin venituri certe in valuta. In aceste conditii, nu doar clientii care preferau sa se imprumute in valuta au primit o „lovitura” din partea BNR, ci si persoanele care doresc alt tip de credite, BNR taind pofta romanilor de imprumuturi si in moneda nationala, fiindca Banca Centrala a impus pentru imprumuturile ipotecare un avans minim obligatoriu de 25%. Asta, in conditiile in care bancile acceptau si sume mai mici in contul avansului. De asemenea, gradul total de indatorare al unui client nu poate depasi in prezent 40% din veniturile nete lunare, din care ratele aferente creditelor ipotecare trebuie sa reprezinte maximum 35%. Redam in cele de mai jos opiniile bancherilor brasoveni, ale oamenilor politici si ale sindicalistilor cu privire la politica BNR privind limitarea creditarii. Va prezentam in continuare opiniile politicienilor, ale reprezentantilor oamenilor de afaceri si ale sindicalistilor brasoveni, referitoare la politica BNR de limitare a sistemului de credite. (R.R.)

ARISTOTEL CANCESCU,
LIDERUL PNL BRASOV:
„Institutiile bancare isi stabilesc politica
in functie de experientele avute”
„Eu nu sunt un specialist in aceasta problema, dar, din cate am inteles, bancile au gasit solutii de a oferi credite pe termen mai lung. Oricum, institutiile bancare isi stabilesc politica in functie de experientele avute. In ceea ce priveste administratia, prin modificarea legii si cresterea gradului de indatorire de la 20% la 40%, noi vom fi in castig, pentru ca putem accesa sume mult mai mari”. (A.T.)

NICOLAE VLAD POPA, SENATOR PNL:
„Limitarea creditelor poate sa genereze o frana!”
„Limitarea creditelor poate sa genereze o frana in consum, lucru care va produce pierderi atat producatorilor, cat si consumatorilor. As fi de acord sa se gaseasca solutii pentru a opri creditarea frauduloasa (respectiv a celor care de la luarea creditului sunt siguri ca nu-l vor restitui) si nu a creditului facut pentru dezvoltare, achizitionare de bunuri si care poate fi restituit potrivit contractului!”. (C.D.)

DUMITRU PUCHIANU, DEPUTAT PD:
„Sper ca BNR sa gaseasca o varianta viabila de
stimulare a investitorilor!”
„Decizia BNR a fost luata ca si consecinta a cresterii creditelor de consum, constatandu-se ca este alimentata economia altor state, fapt care a determinat un deficit de 7 miliarde de euro ca urmare a importurilor in balanta de plati. Este o incercare de a stopa, pe de o parte, acest deficit care ar putea determina cresterea inflatiei. Din alt punct de vedere, intr-o economie, singura posibilitate pentru dezvoltarea economica. Creditele instituie dinamica economiei in orice stat civilizat! Stoparea creditelor ar afecta economia nationala, lucru care cred ca in politica BNR nu figureaza, deoarece prioritara este dezvoltarea economica. Personal, sper ca BNR sa gaseasca o varianta viabila de stimulare a investitorilor pentru a ajunge la credite. Voi expune acest lucru in viitoarea sedinta a Biroului Permanent National al PD!”.
(C.D.)

SZAKAL ANDRAS,
PRESEDINTE EXECUTIV AL UDMR BRASOV:
„Este binevenita orice masura care duce la intarirea leului”
„Tinand cont ca in Romania moneda nationala este leul, este normal sa se incurajeze acordarea de credite in moneda nationala. In plus, nu este normal ca dobanzile la creditele in valuta sa fie la noi mai mari decat cele practicate in UE. Din acest punct de vedere cred ca este binevenita orice masura care conduce la intarirea leului”. (M.P.)
CONSTANTIN FAINA, DEPUTAT PC:
„Cred ca este o masura temporara”
„Cred ca inasprirea conditiilor de creditare este o masura temporara, dictata de o necesitate prudentiala. In conditiile in care in Romania se va face simtita o crestere economica, probabil ca se va renunta la aceste masuri, pentru ca atat agentii economici, cat si persoanele fizice au nevoie de credite acordate in conditii de facilitate”. (M.P.)

CONSTANTIN NITA, DEPUTAT PSD:
„Erorile si incompetenta au devenit
cuvintele de ordine ale guvernarii!”
„Masura BNR vine din necesitatea limitarii presiunii inflatiei crescande si a diminuarii deficitului de cont curent. Demersul va avea efecte pozitive la nivel macroeconomic, dar va fi o lovitura grea pentru micii intreprinzatori, precum si pentru societatile mijlocii. De asemenea, un impact negativ va avea loc si in ceea ce-i priveste pe cetateni, afectati astfel de doua ori, o data prin efectul «bulgarelui de zapada», respectiv prin influenta negativa a IMM-urilor, si a doua oara prin limitarea accesului lor la credite. Este clar faptul ca se produce o noua greseala in gestionarea economiei romanesti, dar erorile, incompetenta si ineficienta au devenit cuvintele de ordine ale guvernarii actualei coalitii la putere. Tot ce a reusit sa construiasca PSD este distrus acum, fara a exista vreo solutie viabila de redresare si dezvoltare social-economica”. (C.D.)

OTILIAN NEAGOE, SENATOR PSD:
„BNR gandeste cu metode monetariste stabilitatea macroeconomica!”
„Este clar ca tot ceea ce nu reuseste sa faca actualul Guvern incearca sa realizeze BNR, adica eforturi dramatice pentru a mentine inflatia in parametrii prognozati. Aceasta este o explicatie, a doua fiind aceea ca BNR anticipeaza, pe baza tendintelor, ca actuala guvernare va adanci criza economica, iar costurile sociale vor depasi limita suportabilitatii. Pe acest fond, apare ingrijorarea BNR ca romanii nu vor putea sa ramburseze creditele, care in mare parte sunt destinate consumului, si, atunci, este nevoie de blocaj in zona creditului. Dar aceasta masura genereaza efecte perverse, pentru ca investitiile sunt descurajate, iar IMM-urile, sufocate. Nivelul de viata al romanilor in vremea actualei guvernari merge de sus in jos si de jos in mai jos! Concluzia: BNR gandeste cu metode monetariste stabilitatea macroeconomica, iar Guvernul – cum ar spune E.S. Ambasadorul Marii Britanii la Bucuresti, Quinton Quale – administreaza tara fara calificare, competenta si impartialitate. Nu-i bine deloc!!!”.
(C.D.)

CRISTIAN STANESCU, DEPUTAT PRM:
„Nu stiu cum vor reusi unii sa razbeasca daca se limiteaza creditele”
„Asa cum ni s-a spus si in campania electorala, traim bine… Si acest lucru oamenii il simt din plin si dureros pe pielea lor. Preturile la utilitati si la diferite produse, unele de prima necesitate, cresc de pe o zi pe alta. Cu toate acestea, ni se pregatesc alte majorari de taxe si impozite, precum si limitarea accesului la credite. Pentru cetateanul de rand, care nu poate plati o suma mai mare pentru achizitionarea unui produs electrocasnic, aceste credite sunt o salvare. Nu stiu cum vor reusi unii sa razbeasca daca li se limiteaza creditele?!”.
(A.T.)

GEORGE CARSTOLOVEANU,
DIRECTOR COMERCIAL PERSOANE FIZICE AL BRD BRASOV:
„Se poate spune ca masurile si-au atins scopul”
„Desi au aparut reglementarile BNR, pe noi, ca banca, nu ne afecteaza, deoarece indeplinim toate conditiile pentru a continua creditarea in valuta la fel ca si pana acum. Pe de alta parte, politica BNR a avut un efect benefic asupra populatiei. Ca sa putem fi in continuare competitivi, am fost nevoiti sa reducem dobanzile la creditele in lei pana la acelasi nivel ca al celor in valuta si, in plus, sa marim perioada de finantare. Astfel ca resimtim deja o cerere crescanda pentru creditele in lei, ceea ce este si normal, pentru ca majoritatea clientilor au salariile in lei. Tocmai de aceea se poate spune ca normele BNR si-au atins scopul. Totusi, deponentii au de pierdut de pe urma scaderii dobanzilor si cred ca politica BNR va stimula economisirea in valuta”. (R.R.)

LUCIAN CICORTCHI,
DIRECTOR AL PIRAEUS BANK BRASOV:
„Va fi o presiune foarte mare pe dobanzile la imprumuturile in lei”
„Eu cred ca normele BNR vor exercita o presiune foarte mare pe dobanzile la lei. Bancile vor fi nevoite sa scada dobanzile, iar cele care au facut deja acest demers sunt de fapt cele care formeaza piata. Celelalte nu vor avea alternativa decat sa urmeze aceeasi tendinta. In ceea ce priveste limitarea creditarii in valuta, care afecteaza aproape toate bancile, cred ca institutiile vor gasi metode, mai repede sau mai tarziu, sa acorde in continuare astfel de imprumuturi. Cea mai simpla ar fi majorarea capitalului social, dar este posibil ca multe sa transfere aceasta parte de creditare la banca-mama”. (R.R.)

MIHAELA FRONESCU,
DIRECTOR AL ALPHA BANK BRASOV:
„Ne vom majora capitalul social”
„Noi vrem sa acordam in continuare imprumuturi in valuta. In consecinta, ne vom adapta cerintelor impuse de Banca Nationala, potrivit carora nu pot acorda credite in valuta decat bancile care nu si-au depasit plafonul de pana la trei ori capitalul social. Concret, ne vom majora capitalul social cu 120 de milioane de euro, pentru a putea detine aceste produse”. (M.O.)

ANCA HUMUREZEANU,
DIRECTOR AL VOLKSBANK BRASOV:
„Pentru noi, noile norme nu sunt o problema”
„Noile norme ale BNR nu ne afecteaza pe noi, ca banca, si consider ca nici piata bancara romaneasca nu ar trebui sa reprezinte o problema. Pentru ca oamenii sa fie motivati sa ia credite in lei, am redus dobanzile la acestea. Drept urmare, de la inceputul saptamanii trecute am inregistrat o cerere foarte crescuta la imprumuturile in lei. Chiar si in perioada in care acordam credite in lei si in valuta, cererea la imprumuturile in moneda nationala era destul de mare”. (M.O.)

OVIDIU NICOLAE POPA, EXPERT FINANCIAR BANCAR AL BCR BRASOV:
„Marimea capitalului social ne permite
sa dam credite in valuta”
„Normele Bancii Centrale nu ne afecteaza in nici un fel, pentru ca marimea capitalului social al bancii ne permite sa acordam pe termen nelimitat asemenea imprumuturi. In ce priveste creditele in lei, le oferim clientilor nostri la fel ca si pana acum”. (M.O.)

GHEORGHE APOSTU, LIDERUL FILIALEI BRASOV A BLOCULUI NATIONAL SINDICAL:
„Practic, a impus o taxa in plus”
„Decizia BNR de a limita creditarea este o masura foarte restrictiva, care nu afecteaza doar bancile, ci si pe oamenii simpli. Nu ii loveste pe cei cu bani. Si pana acum, oamenii si-au facut o casa, si-au luat o masina numai cu credite pe 20-25 de ani, acum nu mai au acces la nimic sau au, platind mult mai mult pentru creditul in lei. Nu stiu ce a gandit domnul guvernator al Bancii Nationale, probabil ca a vrut sa aduca mai multi bani la buget, dar prin asta a impus practic o taxa in plus”. (L.J.)

FANICA GABOR, LIDERUL FILIALEI BRASOV A CNS CARTEL „ALFA”:
„Sper ca Banca Nationala sa revina
la sentimente mai bune”
„La prima vedere, pare o masura buna, pentru ca multi au «uitat» sa restituie imprumutul, dar loveste tot in cetatenii de rand. Acestia nu mai pot avea acces la o locuinta, un bun de folosinta indelungata, fiindca creditele in lei sunt mult mai scumpe. Sper ca in scurt timp Banca Nationala sa revina la sentimente mai bune, spre folosul cetatenilor onesti”. (L.J.)