Rușii au inventat bancomatul care-ți dă bani pe datorie

Moscova a fost împânzită aproape peste noapte de 20 de noi bancomate, care au fost instalate în stațiile de metrou, la intrarea în supermaketuri sau alte locuri intens circulate din capitala Rusiei.

Vopsite într-un portocaliu țipător, aparatele sunt un adevărat magnet pentru rușii ajunși la mâna sorții, pentru că eliberează numerar pe datorie. Sistemul este extrem de simplu: ajungi în fata bancomatului, îți scanezi actul de identitate, faci o poză, introduci numărul de telefon, selectezi suma și primești banii. Este o afacere cu împrumuturi rapide pusă la punct de unul dintre mogulii ruși ai jocurilor de noroc, informează Bloomberg.

Un pariu pe sărăcie

ATM-ul de împrumuturi rapide este ideea lui Oleg Boyko, unul dintre miliardarii Rusiei, care a decis să scoată bani din piatră seacă în perioada crizei. Boyko și-a clădit un imperiu din jocuri de noroc până în 2009, când președintele Putin le-a interzis împreună cu pariurile. Afacerea lui Boyko a fost mutată în afara granițelor Rusiei, dar acesta nu și-a lichidat toate business-urile din țară. Printre afacerile menținute de Oleg Boyko în Rusia se numără și 4finance Holding și subsidiara SMS Finance, prin care oligarhul rus pune acum un pariu profitabil pe sărăcia rușilor.

Cele 20 de ATM-uri ale lui Boyko sunt un adevărat miraj de care moscoviții, ajunși în pragul disperării, nu se jenează să profite pentru a trece cu bine de la un salariu la altul. Suma maximă pe care o poți retrage dintr-un ATM de împrumut este de 15.000 de ruble, aproximativ 240 de dolari, cu o dobândă zilnică de 2%. Ideal este să returnezi împrumutul în maxim 20 de zile. Altfel, dobânda, care la un simplu calcul se arată a fi de 730% pe an, poate deveni împovărătoare. În ciuda acestui risc, se găsesc destui ruși disperați care să apeleze la acest tip de credit rapid.

Odată cu declinul rublei, băncile din Rusia s-au văzut izolate de sistemul bancar extern, fiind nevoite să ducă povara creditelor contractate pe speze proprii. Astfel, condițiile de creditare pentru rușii obișnuiți au devenit mult mai drastice, iar sumele acordate pentru creditele de nevoi personale sunt cu mult reduse față de anii precedenți. Pe piață a apărut un loc liber pe care magnații împrumuturilor rapide l-au ocupat imediat. Boyko, imobilizat de paraplegie într-un scaun cu rotile, nu este singur pe piață, așa cum nici cazinourile, casele de pariuri și împrumuturile rapide nu sunt singurele sale afaceri.

Recent, magnatul rus a intrat ca investitor în industria cinematografică americană, asigurând finanțarea peliculei „Summer Crossing”, după un roman de Truman Capote, film care va fi regizat de actriță Scarlett Johansson.

Pentru mulți ruși mai puțin norocoși, însă, afacerea împrumuturilor rapide rămâne singură raza de speranță. Dar, în ochii specialiștilor, imaginea SMS Finance sau a rivalilor britanici de la Wonga.com rămâne cea a unor vulturi care se hrănesc din economiile vulnerabile.

Persoanele needucate, cei cu probleme de creditare sau șomerii rămân mare masă de consumatori pentru acest tip de servicii, considera Olga Naydenova, analist al grupului financiar BCS din Moscova. „Ratele lor sunt imense. În timp ce sistemul bancar și-a înăsprit condițiile pentru acordarea unui credit, aceste firme au criterii reduse pentru acordarea împrumuturilor”, spune Naydenova.

Profit confortabil

Lipsa unor reguli stricte le permite acestor companii să reprezinte singurele opțiuni pentru marea masă de clienți refuzați de către instituțiile bancare, explica Kieran Donnelly, director executiv al 4finance, firma lui Boyko. Afacerea este extinsă în peste 12 țări din Uniunea Europeană, unde acorda împrumuturi rapide online. Peste 11 milioane de cereri de împrumuturi rapide au fost primite anul trecut de către 4finance, compania acordând mini-credite de 831 de milioane de euro în această perioadă.

4finance a recurs la separarea de filială rusă SMS Finance, pentru a diminua riscurile investitorilor, în condițiile în care compania dorește să inițieze procedurile de listare la bursă în 2016. „Obiectivele noastre țintesc strict profitabilitatea și randamentul investițiilor. Ceea ce oferim din plin clienților este confortul”, mai spune Donnelly.

Aparatele sunt dotate cu programe software care compara fotografia din actul de identitate cu imaginea persoanei aflate în fata ATM-ului. Verificarea în sistem a cererii de credit poate dura până la 15 minute, dar rezultatele par să fie mulțumitoare. ATM-urile de împrumuturi rapide ar putea ajunge în perioada imediat următoare și în orașe din Polonia sau Spania. Returnarea sumelor se face prin bănci, ghișeele unor magazine partenere sau servicii electronice. Dacă un debitor încearcă să scape fără să plătească, firma trimite timp de trei luni mesaje pentru recuperarea creanțelor. După această perioadă se va trezi cu colectorii de debite la ușă.

Cel puțin 10% din clienții firmei de împrumuturi rapide întârzie la returnarea sumelor împrumutate, dar în final compania recuperează 55% din banii datorați de aceștia, ceea ce pentru Boyko reprezintă un pariu cu șanse mult mai mari decât miza pe cazinouri.